Il Dipartimento per la protezione finanziaria e l’innovazione della California (DFPI) ha sanzionato la piattaforma di asset digitali Nexo per aver concesso prestiti “non autorizzati” a residenti californiani. L’indagine ha rivelato che Nexo Capital Inc., con sede nelle Isole Cayman, offriva prestiti al consumo e commerciali garantiti da criptovalute senza possedere una licenza statale valida. La condotta si è verificata tra il 26 luglio 2018 e il 22 novembre 2022.
Le autorità di regolamentazione della California hanno multato Nexo di 500.000 dollari per aver concesso migliaia di prestiti “non autorizzati” ad almeno 5.456 residenti nello stato. Questa sanzione si aggiunge ai problemi normativi che la società sta affrontando negli Stati Uniti.
Il DFPI ha annunciato che un’indagine ha rilevato che Nexo Capital Inc., offriva prestiti al consumo e commerciali garantiti da criptovalute senza possedere una licenza statale valida o valutare la capacità di rimborso, il debito esistente o la storia creditizia dei mutuatari.
“I finanziatori devono rispettare la legge ed evitare prestiti rischiosi che mettono a rischio i consumatori, e i prestiti garantiti da criptovalute non fanno eccezione”, ha affermato in una nota il direttore del DFPI KC Mohseni.
Nexo è inoltre tenuta a trasferire tutti i fondi residenti in California alle sue affiliate statunitensi autorizzate entro 150 giorni.
La condotta citata dalle autorità di regolamentazione si è verificata tra il 26 luglio 2018 e il 22 novembre 2022, periodo durante il quale Nexo ha ampliato la propria attività di prestito sostenuta da criptovalute per poi uscire dagli Stati Uniti.
A seguito di una serie di azioni normative, Nexo ha chiuso i suoi tradizionali prodotti di prestito di criptovalute per i clienti statunitensi e mantiene solo servizi di prestito garantiti da criptovalute all’estero.
Ciò segna un nuovo conflitto tra Nexo e i regolatori della California, simile a quando DFPI guidò congiuntamente una task force multistato due anni fa. Garantito un risarcimento di 22,5 milioni di dollari per i prodotti fruttiferi di interessi non registrati della Società.
Nello stesso anno, la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti ha accusato Nexo infliggendo un’ulteriore multa di 22,5 milioni di dollari per la mancata registrazione del suo prodotto di prestito di criptovaluta da parte della società, portando il totale delle multe statunitensi della società nel 2023 a 45 milioni di dollari.
“Il fatto che Nexo non abbia superato i controlli di rimborso di base di migliaia di persone solleva sicuramente segnali d’allarme su una mancanza sistemica di conformità e i consumatori dovrebbero prestare attenzione a questi avvertimenti”, ha affermato Kadan Stadelman, Chief Technology Officer della piattaforma Comodo.
Ha osservato che il quadro normativo della California è importante per la protezione dei consumatori, sottolineando che le normative statali “pendono verso un eccesso di garanzia per proteggere i consumatori dal default e le protezioni incentrate sul mutuatario necessarie per evitare una versione crittografica della crisi finanziaria del 2008”.
Dopo essersi ritirata dagli Stati Uniti tra le molteplici azioni coercitive alla fine del 2022, gli sforzi di Nexo per rientrare nel mercato devono ora essere esaminati attentamente a seguito di domande sulle sanzioni di DFPI e sulla dipendenza da accordi di non ammissione e di non negazione.
“L’accordo no-ammit-no-deny ha permesso a Nexo di evitare ammissioni che avrebbero potuto portare a controversie tra gli azionisti e futuri divieti di licenza”, ha detto Stadelman, avvertendo che la società “potrebbe affrontare ulteriori ammissioni, maggiori multe o controlli normativi” mentre i regolatori esaminano il record di conformità della società.
“Altre società di criptovalute come FTX e Binance si trovano ad affrontare sanzioni normative simili ma continuano a operare. Perché non Nexo?” ha scherzato.
I rappresentanti di Nexo non hanno risposto alle richieste di commento.
La California multa di 500.000 dollari la piattaforma di criptovaluta Nexo per prestiti “non autorizzati”.
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